О коллекторах

Опубликовано: 09.06.2021

Сайт РБК выяснил, что за 2020 год ознаменованный пандемией, коллекторы получили от банков долги россиян на рекордные 582 млрд руб.

По данным Российской газеты показатель отражающий отношение всех платежей по кредитам к общим доходам населения к началу 2021 года увеличился до рекордных 11,7%.

Рост рынка кредитов приводит к росту рынка взыскания долгов, последний в свою очередь разрастаясь не только обращает на себя внимание надзорных служб, но и прикладывает больше усилий по лоббированию интересов кредиторов и изменяет правовую практику в государстве.

Постановлением Конституционного Суда РФ от 26 апреля 2021 года "По делу о проверке конституционности положений ст. 446 ГПК РФ и  ст. 213.25 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в России фактически был отменён полный запрет обращать взыскание по исполнительным документам на единственное жилье должников.

Все эти обстоятельства не добавляют оптимизма гражданам России, среди которых ещё в 2019 г. большинство имели кредиты по данным ВЦИОМ, а также повышают актуальность ликбеза на тему коллекторской деятельности.

Условно тех, кто требует выплаты можно разделить на 3 категории:

  1. Сами кредиторы и их представители, не включённые реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Такими кредиторами могут быть физические и юридические лица, включая банки, а их представителями – как юристы, так и граждане без юридического образования нанятые для истребования задолженностей. Наиболее распространённым, но далеко не единственным основанием для истребования задолженности является кредитный договор, так же основанием для истребования задолженности может быть любой другой договор, порождающий финансовые обязательства, кроме того задолженность может образоваться и без договора, например, в результате невыплаты налогов или повреждения чужого имущества.
  2. Непосредственно коллекторы или другими словами юридические лица, включенные в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности - это такие специализированные организации, которым банки и иногда другие лица доверяют право истребования своих долгов или продают право требования долгов по договору цессии.
  3. Судебные приставы-исполнители. Они имеют особый статус и находятся на государственной службе, вступают в процесс истребования долга только после того как судебным решением или приказом будет установлено наличие задолженности и обращено взыскание. Именно на этапе вынесения решения судом гражданин, у которого истребуют долг, официально признаётся должником.

Последняя категория в отличие от остальных действует на основании Федерального закона "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ, от имени государства и в случае нарушения этого закона её действия могут быть обжалованы как начальнику подразделения, так и в суд.

Обратим более пристальное внимание на деятельность первых двух категорий взыскателей. Она регулируется Федеральным законом "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ (далее «230 ФЗ») и за нарушение данного закона эти категории взыскателей несут ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ

У кредиторов и их представителей есть только 2 законных способа взаимодействия с предполагаемым должником: это:

  1. Досудебное убеждение предполагаемого должника о возврате задолженности.
  2. Судебный процесс с последующим привлечением судебных-приставов-исполнителей в случае удовлетворения их требований.

С первыми двумя категориями лицо у которого истребуют задолженность вправе прекратить общение на основании ст. 8 230 ФЗ, после чего кредитору и его представителю останется выбирать между оставлением предполагаемого должника в покое, обращением в суд и нарушением вышеуказанной статьи КоАП РФ. Прежде, чем прекращать общение гражданину у которого истребуют долг, стоит выяснить законность требований кредитора, запросив у него документы, на основании которых он озвучивает своё требование.

В качестве средства усложнения банку и коллекторам процедуры истребования задолженности можно рассматривать и отзыв согласия на обработку персональных данных, предусмотренный п.2 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных". Такой отзыв актуален только при условии, что в договоре с кредитором согласие на обработку давалось. После того, как лицо, требующее выплаты задолженности, получит такой отзыв оно будет обязано в тридцатидневный срок безвозвратно удалить часть информации о должнике, хранение которой напрямую не предусмотрено Законом. Конечно кредитор по-прежнему сможет в рамках договора предъявлять требования к лицу, взявшему долг, но пользование дополнительной информацией станет незаконным.

Желаю вам не попадать в поле деятельности коллекторов и судебных приставов, а в случае попадания выйти из него с наименьшим уроном.

К списку статей